Din 9 octombrie 2025, regulile privind transferurile bancare în Uniunea Europeană, inclusiv în Spania, se modifică substanțial. Ce era până acum doar o recomandare devine, de această dată, o obligație clară pentru toate băncile – inclusiv cele din Spania, unde mulți români trimit sau primesc bani regulat. Noile proceduri sunt menite să crească siguranța tranzacțiilor și să reducă riscul de fraudă sau erori la completarea datelor beneficiarului, astfel încât fiecare transfer să fie protejat suplimentar. Aceste schimbări vor influența direct modul în care se fac plățile bancare, iar utilizatorii vor trebui să fie mai atenți la detalii pentru a evita problemele neplăcute.
Verificare obligatorie pentru numele și IBAN-ul destinatarului
Băncile din Spania, la fel ca celelalte instituții financiare europene, vor fi obligate să verifice dacă numele și codul IBAN al destinatarului unui transfer coincid. Această măsură, impusă la nivelul UE, urmărește creșterea protecției împotriva fraudelor cu facturi și a transferurilor incorecte, închizând astfel o breșă exploatată de infractori. Conform experților citați de Verbund der Verbraucherzentralen din Germania, pentru clienți, acest lucru înseamnă atât un nivel sporit de securitate, cât și responsabilitatea de a se asigura că datele introduse sunt corecte.
Citește și: Salariul minim în Spania 2025 – ce trebuie să știe românii care lucrează aici
Până acum, infractorii puteau profita de lipsa unei verificări obligatorii a numelui destinatarului, deturnând astfel fondurile către conturi greșite sau controlate de ei. Odată cu aplicarea noilor reguli, riscul unor astfel de situații scade considerabil, iar recuperarea banilor va fi mult mai dificilă pentru cei care încearcă să păcălească sistemul.
Toate transferurile în euro vor fi verificate suplimentar
Începând cu 9 octombrie 2025, băncile și casele de economii din Spania vor trebui să compare numele beneficiarului cu IBAN-ul înainte de a aproba un transfer SEPA. Această procedură se va aplica tuturor transferurilor în euro, indiferent dacă acestea sunt inițiate online, la ghișeu sau ca transferuri instantanee. Noul mecanism de verificare poartă denumirea de „Verificare a beneficiarului” (Voice of Payee – VoP) și devine obligatoriu pentru toate instituțiile financiare din UE.
Citește și: Spania. Pensia minimă, care este aceasta (2025)?
Acest control suplimentar vizează și ordinele de plată recurente sau transferurile programate, ceea ce înseamnă că, pentru fiecare plată nouă sau actualizată, banca va verifica dacă datele furnizate corespund în mod real.
Cum va funcționa verificarea numelui și a IBAN-ului
Noul proces de verificare a numelui și IBAN-ului destinatarului are loc automat, în fundal, atunci când inițiezi un transfer. După introducerea datelor, banca ta din Spania transmite o solicitare către banca beneficiarului, verificând dacă numele și codul IBAN se potrivesc. Procesul durează doar câteva secunde, iar dacă datele sunt corecte, transferul primește aprobarea automat, potrivit verbraucherzentrale.de.
Odată cu această schimbare, toate băncile vor fi obligate și să ofere servicii de transfer în timp real, astfel că banii vor ajunge instant la destinatar, dar cu un nivel suplimentar de siguranță datorat verificărilor automate.
Ce se întâmplă dacă numele și IBAN-ul nu corespund?
Noul sistem de verificare va reacționa diferit în funcție de tipul nepotrivirii identificate:
- Dacă există doar o greșeală minoră de scriere în nume, banca va afișa numele corect, iar clientul va putea verifica dacă destinatarii sunt cei potriviți.
- În cazul unor discrepanțe majore, cum ar fi lipsa totală de potrivire între nume și IBAN, va apărea un mesaj de avertizare, iar transferul nu trebuie autorizat. Este recomandat să contactezi beneficiarul pe o cale oficială pentru a clarifica situația.
- Dacă verificarea nu poate fi realizată din motive tehnice sau lipsă de date, clientul va primi o notificare că verificarea nu a fost posibilă. Nu se recomandă autorizarea transferului în această situație fără verificări suplimentare.
Aceste modificări vor afecta toți utilizatorii serviciilor bancare din Spania, inclusiv românii care trimit sau primesc bani din și către România sau alte state UE. Atenția la detaliile introduse și verificarea corectitudinii datelor devin esențiale pentru siguranța fondurilor transferate.